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借款知识

逾期记录保存时间延长?上了征信报告还能借钱吗?

逾期纪录保存年限更改,“老赖”称号将导致个人和家庭一切社会活动禁止?近期,又有这样的“谣言“在一些网络流传……

谁都有用信用卡的时候,看到的时候不免让人心里一紧。不过,近日征信中心官方通过其微信号表示,逾期记录时间延长是假消息!事实上,每隔一段时间,就会有这样的消息流传。

所以,究竟逾期纪录是怎么回事?征信中心有“黑名单“吗?上了征信报告对我借钱有影响么?

个人逾期记录保存5年

10年?50年?真相是,根据《征信业管理条例》个人逾期记录的保存期限是自还清欠款之日起为5年。

征信中心旗下的公号“征信小助手”指出,这“5年”不是说改就改的。《征信业管理条例》是行政法规,由国务院依照法定程序修改。

记者拨打了征信中心客服,该客服也表示,目前没有更改年限的消息,5年后,系统会删除相应的记录。

帮主留意到,近两年,这个流言几乎每隔一段时间都会出现在网络上,或是贴吧、或是在各种自媒体上。

那么,征信报告上的逾期记录包括哪些信息呢?举个例子:

图源于央行征信中心

根据征信中心提供的范例,事实上逾期记录也是比较详细的,包括了金额、逾期时间等各个关键要素,如:

“2008年8月30日xx银行xx分行发放的xx元汽车贷款,xx年x月xx日到期。截至xx年x月,余额xx,逾期金额xx。最近五年内有x个月处于逾期状态,没有发生过90天以上逾期。”

征信中心有没有“黑名单”?

实际上,中国人民银行征信中心没有“黑名单”。。

这要从定位来看:征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

也因此,能不能贷到款,最终也是有商业银行说了算。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告,供商业银行审批贷款申请时参考。

根据公开信息,个人信用报告中,采集的是截至2004年尚未还清及2004年之后新发生的信贷信息。

目前,征信中心的信用信息,主要包括商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构;也包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

当然,这并非不代表失信者没有惩戒机制。

征信查多了是否影响贷款?

目前,个人可以2次免费查询本人信用报告,征信中心在其宣传材料上曾多次指出,个人应“适度查询”。

为啥?其中最重要一个理由是,个人一般有借款需求的时候才会查询本人信用报告。短期内反复查询,会给人一种迫切需要贷款而没有得到的感觉。

据称,实证数据显示,这样的客户违约风险比较高,银行审核贷款时可能更加谨慎。

逾期可能对生活造成影响

虽然“延长5年的保存的时间”的报告并不正确,但一旦被记录到信用报告中,却也可能对生活造成一定影响。

半岛都市报曾记载一个案例,说的是因为不良信贷纪录,某银行拒绝向某客户提供贷款;而据刊载,上述不良记录仅为别人看起来很小的事情:信用卡逾期,三次加起来400多元,最多逾期7个月。

当然,我们并无法看到上述案例中背后的客户信用状况,但近年来,因为信用不好造成的不便利也多次见诸报端。

那么,哪些情形可能上信用报告?

以下为不完全归类:

1.公共纪录,包括欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录和电信欠费信息。

2.银行批贷、信用卡申请。

3. 除了银行系统之外,部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信。

不良征信记录能消除?“铲单中介”多骗局

信用报告有不良记录,就会有人问:不良信息能消除吗?

征信中心官网指出,“征信中心仅客观展示信用信息,只有报送机构才有修改权限。如果消费者发现自己信用报告中的贷款信息错误,可以向查询机构质询,也可以通过中国人民银行的异议处理流程来解决。”

对于确实有异议的,《征信业管理条例》指出,“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。”

据媒体报道,此前所谓的一些以消除不良记录为名的“铲单中介“,利用的就是“异议”的流程。不过,对于确实存在的不良记录,并不存在正规的消除渠道,也有一些人急于消除不良记录,最终却发现上当受骗。

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